利用数字人民币行骗！获利、返现、参与数字货币运营均属诈骗，警方发布5条安全提示

来源：途冲创意

集齐6张数字人民币银行卡后，从元旦到2022年冬奥会可以兑换100万数字人民币……当卡内资金通过“数字人民币”软件转入指定数字账户时，但是发现钱都被骗了……

随着数字人民币的不断推广，以及新型支付方式带来的交易结算便利，诈骗分子逐渐活跃起来，不断设置新的骗局，误导不完全了解数字人民币的用户。

从多地警方披露的案例来看，多位业内分析人士也指出，目前银行卡兑换数字人民币的总量和跨行卡绑定认证问题暴露了一些需要完善的方面。

“数字人民币是法定货币，等同于纸币和硬币，没有收藏和炒作价值，任何利用数字货币宣传盈利、返现、存款的行为都是骗局。” 记者注意到，近日，国家反诈骗中心和多地警方提醒，广大用户应提高警惕，谨防任何企图获取数字人民币APP登录和交易密码的行为，以免造成财产损失。

多地警方披露数字人民币等新型骗局

目前，国家还没有全面推行数字人民币，只是在部分地区进行了试点。 但试点进展迅速。 官方数据显示，截至11月初，我国数字人民币试点场景已超过350万个，累计开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

骗子也逐渐活跃起来，不断设置新的骗局来误导对数字人民币不够了解的用户。 记者注意到，近期多地警方披露了利用数字人民币诈骗洗钱的案件。 梳理完这些案例，不难发现主要类型：

一种类型是最常见的。 诈骗分子冒充官方机关或公安机关，告知用户违法违规行为，强迫其“配合工作”开通数字人民币钱包，勒令其将银行卡内的资金兑换成数字人民币，并然后将它们转移出去。 到其他目标账户，再用数字人民币转移诈骗资金。 利用数字人民币更加安全隐蔽的特点，公安机关的侦查技术无法查出资金流向，无法及时冻结账户。 他们利用漏洞实施诈骗。

2021年11月2日，廖女士报警称，接到一名自称是北京密云公安局陌生男子的电话，称其在北京开了信用卡，涉嫌套现洗钱，他名下的所有银行账户都需要调查。

廖女士信以为真，根据对方提示，将银行账户内的资金转入自己新申请的另一张银行卡，并下载并注册了所谓的“安全卫士”APP。 下载后，廖女士按照对方提示开通了“数字人民币”功能，并向对方提供了短信验证码。

最终，廖女士被对方以“公诉法”诈骗、使用“数字人民币”转账等方式骗取人民币37万元。

11月1日，一名受害人向警方报案，称接到自称成都市公安局民警的陌生人来电，称其名下的银行账户涉及诈骗案，并称其名下的银行账户涉嫌诈骗。案件将在成都市解决。 中级人民法院开庭时，我需要配合他们调查。

随后，对方以核实银行存款来源合法性为名，诱导其在手机上填写个人信息和银行账户信息。 他按照对方的指示，将钱全部转到了自己的工商银行账户上。 之后，骗子利用自己的身份信息在中国银行注册了一个数字账户。 人民币钱包，将账户中的97795人民币全部转出。

二是诈骗分子通过冒充公检法机关、诈骗电话、发送虚假数字人民币预约短信等方式欺骗用户，诱导用户点击虚假链接，或下载虚假APP骗取用户资金。

今年10月28日，浙江杭州临安一伙人冒充公诉人遭遇诈骗。 对方指控受害人洗钱，要求受害人“自证清白”，提供个人信息、银行卡号、手机验证码，并录制自拍视频。 利用“网易会议”软件，通过共享屏幕，远程指导受害人操作。

随后，诈骗分子为受害人开设了数字人民币钱包，将受害人工行卡内的资金兑换到数字钱包中杭州比特币诈骗案5个亿，再将“数字人民币”转移到其他数字钱包中。 受害人共被骗走7.9万元。

巧合的是，浙江省金华市婺城区的市民也收到了类似的骗局。 骗子通过“飞书”APP开启会议模式-共享屏幕，在获取当事人信息后，教其打开数字人钱包，7笔交易兑换26.5万元，再转入他人数字钱包.

第三种情况是，以宣传高回报“数字人民币”项目为幌子，从事活动、理财、投资，欺骗用户充值，骗钱跑路。 这是欺诈者利用不了解数字支付方式的用户，尤其是老年人的常见情况。 ，一种新的作案骗局。

近日，在北京商报报道的一个案例中杭州比特币诈骗案5个亿，一位老人接到网友的推荐，声称收集到央行发来的6张数字人民币银行卡后，元旦到寒冬之间可以兑换100万数字人民币。 2022年奥运会，而这笔钱据称已用于参与国家支持的养老院建设项目。

在诈骗过程中，该网友还拍下照片，并向老人发放了一张“数字人民币银行卡”。 卡片正面印有“数字货币激活卡”字样，背面印有16位“卡号”，背面印有“数字货币卡通用”提示卡片。 ", "此卡是匿名且不可转让的。 如果它丢失了，它就无法被替换。”

关注数字人民币知识点，别让骗子上了当

今年以来，数字人民币在多地得到快速推广。 河北雄安新区近日实施了首单数字人民币单位缴费公积金业务。 北京等地相继开展数字人民币公交、地铁试点活动。 用数字人民币绿色出行……可见，各类型、各行业试点场景全面开花。

从官方定义来看，数字人民币，按照国际惯例暂定为“e-CNY”，是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营商运营。机构并与公众交换。 基于账户体系，支持银行账户松耦合功能，相当于纸币和硬币，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

简单来说，数字人民币和纸币是一样的。 作为中央银行发行的货币，具有国家信用背书，具有与纸币相同的使用场景。 有再循环的方式。

目前，国家还没有全面推行数字货币，只是在部分地区进行了试点。 但一些骗子利用用户对数字人民币的不了解，诱导下载转载APP、诱导虚假金融投资“数字人民币”等方式实现诈骗。

》使用时，打开数字人民币APP，向上滑动支付，向下滑动接收，商户使用专用POS机扫码，用户确认消费金额，然后输入密码（用户也可以选择密码-免支付），非常方便。而且支付的时候，付款人和收款人都没有网络，就可以完成支付。” 上海自贸区研究院金融研究室主任刘斌在接受券商中国采访时提到，很明显数字人民币有很多优势，定位是小零售，支付体验好，更有保障；商家和第三方平台无权获取消费者身份信息和支付数据，具有良好的隐私性等。

但随着数字人民币从早期试点逐步走向全面铺开，其生态需要不断完善。 “比如，利用溯源功能追溯回滚欺诈交易，如何解决可控匿名与反洗钱之间的平衡，如何确保用户的人脸识别、银行卡身份证等生物识别信息。四信息安全等要素。” 当被问及新的数字支付方式的风险，包括一些欺诈案件时，多位支付行业人士提到了这些值得未来关注的问题。

值得注意的是，从案件特点出发，当地警方和国家反诈骗中心也针对用户发出了针对性的安全提示：

1.认准官方数字货币APP，谨防假冒APP。 由于还在试点阶段，数字货币APP的下载渠道应该是官方活动的中奖短信或者银行官方热线提供的下载链接。 请勿轻信、下载安装除数字人民币官方公告链接以外的其他来源的所谓“数字人民币APP”。

2、数字人民币在数字人民币APP和银行APP之外不会要求您提供注册账号、密码、支付密码等认证信息。

3、数字人民币是法定货币，等同于纸币和硬币，没有收藏和炒作价值。 在任何时候，任何利用数字货币进行盈利、返现、充值的行为都是欺诈行为。

4、警惕假冒应用程序和假冒银行信息，不要访问或回复假冒网站、电子邮件或短信，以免感染病毒或信息泄露。 不要点击来源不明的短信链接、电子邮件或网站。 数字人民币权威信息和中奖信息应通过官方渠道获取，不要随意点击来路不明的短信。

5.谨防在数字货币APP、银行APP以外的平台泄露账号、密码、身份证等个人信息。 任何人、任何机构、组织无权知道您的密码，您可以拒绝任何要求您提供数字人民币APP登录和交易密码的请求。 谨防不法分子冒充银行和公安机关工作人员骗取密码。